Jak zarządzać swoimi finansami osobistymi aby stać się wolnym i bezpiecznym finansowo?

Istnieje wiele metod zarządzania finansami osobistymi, które pokazują jak robić to mniej lub bardziej skutecznie. Poświęciliśmy kilka lat na to, aby przetestować wiele z nich w praktyce, dzięki czemu możemy przedstawić jedną metodę, która działa z całą pewnością, u każdego i w każdych warunkach.

Dzięki tej metodzie, już w ciągu pierwszych tygodni  jej stosowania, odniesiesz następujące korzyści:

  • przestanie Ci brakować pieniędzy w portfelu
  • odłożysz dodatkowe pieniądze bez wyrzeczeń i zaciskania pasa
  • zapanujesz całkowicie nad swoimi wydatkami, przestaniesz kupować niepotrzebne rzeczy
  • zaczniesz inwestować swoje pieniądze i generować dodatkowy zysk
  • przestaną Cię zaskakiwać nieprzewidziane wydatki, bo zawsze będziesz miał(a) na ich pokrycie
  • zawsze będziesz miał(a) pieniądze na wypad do kina, na urodziny przyjaciela czy spontaniczny wypad ze znajomymi
  • pieniądze przestaną być nieprzyjemnym tabu, o którym lepiej nie mówić

Brzmi trochę jak coś niemożliwego do wykonania w Polsce? Też mieliśmy takie wątpliwości. Do czasu kiedy zastosowaliśmy się do 5 prostych kroków, które znajdziesz poniżej… 

 

Krok 1: przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi

U

Zbieraj paragony i rachunki

Od tego się zaczyna. Poznajesz na co tak naprawdę wydajesz swoje pieniądze i masz na to dowody.

Paragony zbieraj przez cały miesiąc w jednym miejscu – zeszyt, słoik, koszyczek. Tak abyś mógł później te wydatki podsumować i sprawdzić.

l

Zrób listę wydatków i podsumuj

Spisuj je przynajmniej raz w tygodniu w zeszycie, telefonie lub arkuszu excela, który automatycznie podliczy Twoje wydatki.

Szybko przekonasz się, ilu wydatków nie zauważałe(a)ś do tej pory i ile pieniędzy przecieka ci przez palce.

Wyeliminuj niepotrzebne wydatki

Drogie zakupy? Papierosy? A może rachunek za siłownię na którą nie chodzisz?

Badania dowodzą, że każdy polak jest w stanie wygenerować min. 200zł miesięcznie, jeśli tylko zaprzestanie  wydawać pieniądze na rzeczy zupełnie niepotrzebne.

Wbrew pozorom, nie zajmie ci to więcej niż 20min. tygodniowo – więc nie szukaj wymówek.

Krok 2: podziel swoje pieniądze

Wydatki konieczne – 55%

To część Twoich miesięcznych przychodów, którą przeznaczasz na pokrycie takich potrzeb jak:

  • czynsz
  • jedzenie, napoje
  • rata kredytu hipotecznego
  • media: woda, prąd,telefon, internet itp.
  • paliwo do samochodu i opłaty ubezpieczeniowe
  • opłaty za edukację dzieci

Dzięki zabezpieczeniu tej kwoty w comiesięcznym budżecie, nie będziesz musiał(a) martwić się o podstawowe wydatki i swoje bezpieczeństwo finansowe. Pewnie do głowy przychodzi Ci też myśl: ale moje wydatki konieczne wynoszą grubo więcej ponad 55% moich miesięcznych przychodów! Jeśli rzeczywiście tak jest, czytaj dalej, znajdziesz na to receptę 🙂

 

Nieprzewidziane wydatki – 15%

To część Twoich miesięcznych przychodów, którą przeznaczasz na pokrycie finansowych niespodzianek.

Czy zdarza Ci się być w sytuacji w której nagle wypada jakiś niespodziewany koszt? Albo jakiś rachunek o którym zapomniałe(a)ś? Każdy z nas od czasu do czasu wpada w sytuacje związane z zepsutym samochodem, mandatem za przekroczenie prędkości czy złe parkowanie, albo nagłym wydatkiem u lekarza czy w aptece. Odkładając część budżetu na te wydatki zabezpieczasz się na wypadek takich ewentualności, dzięki czemu zawsze będziesz miał pieniądze na ich pokrycie i nie ucierpi na tym reszta Twojego budżetu.

Jednak ta część Twoich pieniędzy nie służy tylko na wypadek awarii finansowych. Odłożone tu pieniądze, możesz przeznaczyć także na to aby uzbierać na przyszłoroczne wakacje, nową lodówkę, telewizor, remont kuchni czy nowy mebel. Czy to nie wydaje się łatwe?

 

 

Rozrywka – 10%

Te pieniądze zawsze wydajesz do końca każdego miesiąca.

Zarządzanie swoimi pieniędzmi i ich odkładanie nie musi wiązać się z zaciskaniem pasa czy też negatywnie przez nas kojarzonym „oszczędzaniem”. Dlatego 10% Twoich miesięcznych przychodów musisz przeznaczyć na rozrywkę i wydać je do końca każdego kolejnego miesiąca. Obowiązkowo!

Jest to jedna z najważniejszych zasad skutecznego zarządzania pieniędzmi, która pozwala zachować Ci równowagę psychiczną przy jednoczesnej dyscyplinie budżetowej. Większość ludzi, pomimo, że oszczędza, nie wytrzymuje zbyt długo w swoich postanowieniach, ponieważ odnosi wrażenie, że cały czas musi sobie czegoś odmawiać w imię oszczędzania.

Ty nie musisz.

 

Pomoc innym – 5%

Pomagając innym, sprawiasz, że pieniędzy masz coraz więcej…

Dzięki pieniądzom, możemy pomóc nie tylko sobie, ale ludziom, którzy ich bardzo potrzebują ale nie mają możliwości posiadania ich w odpowiedniej ilości np. z powodu choroby, rodzinnych tragedii czy innych negatywnych w skutkach wydarzeń z ich życia. Przeznaczając pieniądze na pomoc innym, jednocześnie uczysz się dawać, co pozytywnie wpływa na Twoje zdolności zarządzania i zarabiania pieniędzy. Te pieniądze przeznaczasz na:

  • pomoc komuś z Twojej rodziny, kto znalazł się w trudnej sytuacji
  • wpłatę dla fundacji lub innej instytucji charytatywnej
  • sponsoring lokalnej drużyny piłkarskiej, kółka szkolnego itp.

Co dajesz, to do Ciebie wraca. Czy gdybyś Ty znalazł(a) się w trudnej życiowej sytuacji, chciałbyś mieć świadomość, że możesz liczyć na pomoc innych?

Edukacja – 5%

Kto się nie rozwija, ten się zwija – to słynne powiedzenie, które jest bardzo prawdziwe, szczególnie w dzisiejszym cały czas zmieniającym się świecie. Budżet, który pozwala na ciągły rozwój, podnoszenie kompetencji i kwalifikacji, wykorzystujesz na:

  • udział w kursach i szkoleniach zawodowych podnoszących Twoje kwalifikacje na rynku pracy
  • zakup książek, materiałów multimedialnych czy innych dzieł edukacyjnych
  • spełnienie swoich edukacyjnych aspiracji jak nauka gry na pianinie, kaligrafii czy kurs komputerowy itp.
  • zakup biletów na ważne wydarzenia takie jak seminaria, konferencje, kongresy czy spotkania w klubach networkingowych, biznesowych, edukacyjnych

Zawsze będziesz o krok przed tymi, którzy nie przeznaczają żadnych pieniędzy na swoją edukację. Wyjdzie Ci to na dobre zarówno w pracy jak i biznesie, który prowadzisz.

 

Inwestycje długoterminowe – 10%

Tych pieniędzy nie wypłacasz nigdy – chyba, że na inwestycje, które mają pomnażać ten kapitał i przynieść ci przychód pasywny.

Już zapewne wiesz, że emerytury z ZUS czy opieka zdrowotna z NFZ to nie jest droga finansowego szczęścia i pełni zdrowia. Bo kto zaopiekuje się Twoimi pieniędzmi lepiej niż Ty sam(a)?

Te pieniądze przeznaczasz na:

  • lokatę długoterminową lub ciągła
  • zakup akcji, obligacji i innych papierów wartościowych
  • inwestycje w fundusze inwestycyjne
  • zakup nieruchomości w celu inwestycyjnym
  • inwestycje w biznes – tylko taki, który przyniesie ci przychód pasywny

Dzięki tym pieniądzom i inwestycjom, kiedy przejdziesz na emeryturę będziesz miał stałe dodatkowe źródło przychodu lub majątek, który możesz przekazać kolejnym pokoleniom twojej rodziny.

Ta część Twoich pieniędzy jest najważniejsza ze wszystkich, bo zapewni ci wolność i niezależność finansową bez względu na to co będzie się działo w gospodarce czy Twoim życiu osobistym.

 

Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania:

Co zrobić gdy moje wydatki bieżące wynoszą więcej niż 55% moich zarobków?

Jeśli masz do czynienia z taką sytuacją, możesz zrobić tylko 2 rzeczy:

– obniżyć koszty – zrezygnować z jakichś usług, wprowadzić działania mające na celu obniżenie rachunków, spłacić zaległe zobowiązania, przeprowadzić się na mniejsze mieszkanie, kupić tańszy w utrzymaniu samochód, zamienić abonament telefoniczny na tańszy, zrezygnować z drogiej kablówki, zacząć oszczędzać wodę, prąd, gaz (w granicach rozsądku), zmienić sklep w którym regularnie kupujesz na tańszy itp.

– podwyższyć dochody – możesz zmienić pracę na inną, poprosić szefa o podwyżkę, zająć się dodatkowymi zleceniami lub uruchomić kolejną gałąź działalności w Twoim biznesie. Dobrym sposobem jest także dołączenie do firmy marketingu sieciowego. Nie każdy potrafi zarabiać miliony w mlm, ale każdy potrafi wygenerować dodatkowe 200-400zł/mies. pracując w ten sposób.

Ile czasu minie zanim zobaczę poważne efekty zarządzania swoim budżetem metodą 6 kont?

Pierwsze pozytywne efekty zauważysz już w 2-3 miesiącu stosowania metody 6 kont. Ale ważne jest aby kontynuować ją przez co najmniej 6-9 miesięcy – to czas, który pozwoli Ci naprawdę zauważyć różnicę i sprawi, że już nigdy nie będziesz chciał zarządzać swoimi finansami w inny sposób. Nie wierzysz? Przekonaj się sam(a)!

A co jeśli moje wydatki bieżące wynoszą mniej niż 55% zarobków?

W takiej sytuacji gratulujemy! Dzięki temu możesz proporcjonalnie dokładać pieniędzy do poszczególnych kont. Najważniejsze aby zacząć od zwiększania budżetów w takiej kolejności:

1. Inwestycje długoterminowe – im więcej i szybciej tutaj odłożysz, tym szybciej zadziała procent składany i pomnażanie Twojego kapitału, który pozwoli Ci stać się wolnymi finansowo dzięki przychodom pasywnym i przejść na emeryturę wtedy kiedy chcesz. Najważniejsze to robić to systematycznie, zamożnym nie staniesz się z dnia na dzień.

2. Nieprzewidziane wydatki – więcej pieniędzy w tym budżecie, to większe bezpieczeństwo finansowe Twoje i twojej rodziny oraz więcej zaplanowanych wydatków takich jak wakacje, nowy samochód, podróże czy zakup nowego domu.

3. Edukacja – możesz wtedy wydać więcej pieniędzy na bardziej wartościową wiedzę i doświadczenia innych ludzi, które jeszcze bardziej pomogą Ci stać się wolnym finansowo, jeszcze szybciej.

4. Rozrywka – no cóż… bo powinieneś się nagrodzić i robić to jak najczęściej, nie łatwo utrzymać dyscyplinę. A życie naprawdę może być niebem na ziemi.

5. Pomoc innym – jeśli masz pozostałe 5 budżetów, to naprawdę stać Cię na zwiększanie wydatków na działalność charytatywną. A jakie dawane, takie wracane.

Kto wymyślił tę metodę?

My dowiedzieliśmy się o podobnej metodzie po raz pierwszy z książki Bodo Shafer’a zatytułowanej „Droga do finansowej wolności”. O tej metodzie traktuje także bardzo dokładnie książka T. Harv Eker’a „Bogaty albo biedny, po prostu różni mentalnie” oraz szkolenie MMI – Umysł Milionera, gdzie uczą jak używać słoików do zarządzania pieniędzmi. Także książki Roberta Kiyosaki dosyć ciekawie traktują o temacie zarządzania i inwestowania własnych pieniędzy.

Metoda, którą tutaj przedstawiamy, powstała na podstawie wiedzy jaką zdobyliśmy i naszych doświadczeń, dzięki czemu udało się stworzyć taki sposób, który z całą pewnością działa w Polskich realiach. Nie rościmy sobie do niej żadnych praw autorskich.

Twórcą tej strony są Bartosz Wilczek i Magda Balcerzak, twórcy pierwszej, całkowicie polskiej, edukacyjnej gry planszowej rozwijającej Finansowy IQ. Ich misją jest zwiększanie dobrobytu polskiego społeczeństwa przez edukację finansową.

Krok 3: załóż konta bankowe, które umożliwią ci zarządzanie pieniędzmi metodą 6 kont

Wybierz bank, który umożliwia prowadzenie 6 rachunków jednocześnie bez dodatkowych opłat, tak abyś nie musiał ponosić dodatkowych kosztów związanych z nową metodą zarządzania Twoimi pieniędzmi.

 

Po tym jak otworzysz już te rachunki, nazwij je odpowiednio i dopasuj ich typ abyś jak najwięcej na tym zyskał:

 

  • Wydatki konieczne – najlepsze jest konto z kartą, którą możesz regulować wszystkie płatności oraz wyciągać pieniądze z bankomatów bez żadnych dodatkowych opłat.
  • Nieprzewidziane wydatki – wystarczy zwykły rachunek bez karty, najlepiej z dodatkowym oprocentowaniem, żeby pieniądze pracowały minimalnie, kiedy leżą na rachunku.
  • Rozrywka – warto pomyśleć o koncie z dodatkową kartą, ponieważ to konto musisz opróżnić w każdym miesiącu. Możesz także przelewać te pieniądze między rachunkami i zaoszczędzić na dodatkowej karcie.
  • Pomoc innym – tu również wystarczy zwykły rachunek z którego wykonasz raz na jakiś czas przelew do osób, którym chcesz pomóc.
  • Edukacja – korzystając ze zwykłego rachunku bez karty możesz w razie potrzeby przelać pieniądze na realizację tych potrzeb, może się przydać konto oprocentowane.
  • Inwestycje długoterminowe – to konto koniecznie musi być oprocentowane jak najwyżej, jeśli inwestujesz na giełdzie możesz je połączyć z rachunkiem maklerskim lub dokonywać przelewów na jakiś fundusz inwestycyjny.

Z praktyki wiemy, że tylko nieliczne banki w Polsce pozwalają otworzyć taką ilość rachunków i do tego bez dodatkowych opłat. Dlatego przygotowaliśmy dla Ciebie wyzwanie…

Krok 4: podejmij wyzwanie z grą Euro Cash

Zgarnij grę EURO CASH za DARMO!

Wspólnie z mBank przygotowaliśmy dla Ciebie wyzwanie:

1. Otwórz swoje 6 kont w mBanku korzystając z formularza na tej stronie – tylko dla nowych klientów.

2. Odbierz w prezencie grę Euro Cash o wartości 197,00zł – pierwsza, całkowicie polska gra planszowa, która rozwija Finansowy IQ i uczy schematów pomnażania majątku.

3. Zagraj w Euro Cash co najmniej 7 razy i napisz do nas jakie nowe finansowe horyzonty odkryłe(a)ś!

Bez żadnych haczyków, drobnych druczków czy ukrytych opłat.


Krok 5: rozpocznij swoją drogę do bogactwa

Aby podjąć wyzwanie i skorzystać z oferty mBank i EURO CASH

zgłoś swój udział, skontaktujemy się z Tobą!